Aunque las transferencias bancarias son uno de los métodos de pago más seguros, no son inmunes a los ataques de los defraudadores. Por desgracia, los piratas informáticos siempre van un paso por delante, y ninguna empresa es inmune. Es cierto que el número de fraudes por transferencia sigue siendo relativamente bajo en comparación con otros métodos de pago. Pero las consecuencias para su rentabilidad y su imagen son graves: la experiencia del cliente se degrada y su relación se debilita.
Afortunadamente, existen soluciones para proteger sus ventas y preservar las relaciones con sus clientes. Encuentre todas las respuestas en este artículo.
Según el informe anual del Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP), el fraude en las transferencias de crédito se triplicó entre 2017 y 2022, pasando de 78 a 313 millones de euros. Veamos con más detalle los tres tipos de fraude que afectan directamente a los minoristas.
Como comerciante, usted también puede ser víctima del fraude. Demasiadas empresas siguen mostrando el IBAN de su cuenta bancaria directamente en su sitio web. Si su sitio no es lo bastante seguro, los piratas informáticos pueden modificar el código para mostrar su IBAN en lugar del suyo.. Esto les facilita el cobro.
Otro efecto indeseable: los defraudadores pueden utilizar su IBAN para realizar compras sobre todo a través de domiciliaciones bancarias. La mayoría de las veces, lo hacen por importes pequeños para no llamar su atención. Pero cuando se suman, los importes pueden ser considerables y representar una grave pérdida para su tesorería. Así que tenga cuidado de no difundir su RIB por correo electrónico, correo postal o en su sitio web.
No olvide que los datos bancarios son datos personales sensibles que debes proteger como particular y como profesional.
Fraude de los asesores
El estafador realiza compras utilizando la cuenta bancaria de un cliente, manipulándolo para que valide el pago. El método más común es el fraude del asesor bancario (ingeniería social), en el que el estafador se hace pasar por el asesor bancario de la víctima.l estafador se hace pasar por el asesor bancario de la víctima. Finge haber detectado operaciones sospechosas y anima a la víctima a validar la anulación de dichas operaciones. En realidad, la víctima valida una autenticación fuerte para un pago fraudulento. El fraude de los asesores representa el 53% de los importes malversados por transferencia.
Cuando la víctima se da cuenta, acude a su banco, que se pondrá en contacto con el suyo para solicitar la devolución del dinero. Este proceso se denomina "Solicitud de devolución".
Como comerciante, usted tiene la impresión de que su pedido ha sido pagado y, a menudo, ha despachado la mercancía. No está obligado a responder a una solicitud de devolución (ya que la transferencia es irrevocable una vez efectuada). Pero estos incidentes empañan su reputación y siguen siendo complejos de gestionar para sus equipos.
Pirateo de buzones
En este caso, los piratas informáticos irrumpen en la bandeja de entrada del correo electrónico de su cliente. Acceden a sus correos electrónicos y ven que hay una transacción en curso con su empresa (presupuesto, factura). El estafador usurpará entonces su identidad y enviará un correo electrónico al cliente en el que utilizará su carta gráfica y los elementos que recuerdan el contexto de la compra (fecha de compra, producto adquirido, etc.). A continuación, fingirá haber cambiado sus datos bancarios y enviará a su cliente un nuevo IBAN (el suyo propio).
A continuación, realiza una transferencia a una cuenta que no es la suya. Cree que te ha pagado, pero nunca recibes el dinero. Esta delicada situación puede llevar a la anulación del pedido o, peor aún, al impago.
Entonces, ¿cómo puede cobrar los pagos por transferencia bancaria protegiendo al mismo tiempo a sus clientes y a su empresa?
Fintecture es una entidad de pago francesa especializada en pagos por transferencia. Fuertemente comprometidos en la lucha contra el fraude, compartimos con usted consejos prácticos para asegurar sus cobros por transferencia bancaria.
Con Fintecture, puede cobrar por transferencia sin revelar su IBAN. Hay 2 maneras de hacerlo:
Transferencias inmediatas :
En transferencia inmediata es una iniciación de pago por transferencia. Gracias a Open Banking, su cliente puede pagarle por transferencia sin necesidad de su IBAN. Fintecture "incrusta" toda la información necesaria para el pago: su IBAN, el importe del pago y la referencia de la orden. Para su cliente, la experiencia es similar al pago con tarjeta bancaria. Por su parte, usted se beneficia de todas las ventajas de una transferencia bancaria, con confirmación inmediata del pago.
Transferencia inteligente:
En transferencia inteligente es una transferencia bancaria convencional que se concilia automáticamente. A diferencia de la Transferencia Inmediata, su cliente debe registrar un IBAN y configurar la transferencia manualmente. Pero usted ya no le da el IBAN de la cuenta bancaria de su empresa. Fintecture genera un IBAN personalizado para cada cliente. Los pagos se cobran en una cuenta de pago de Fintecture y luego se abonan en su cuenta bancaria principal.
Estos dos métodos de pago son complementarios. Para maximizar su conversión, le recomendamos que active ambas opciones.
Le recomendamos que pregunte a sus proveedores de servicios sobre su política antifraude. No dude en cuestionarles este punto, ya que el fraude no debe ser un tema tabú. Consciente de los riesgos que conlleva, Fintecture participa activamente en la lucha contra el fraude. Todas nuestras soluciones incorporan un potente sistema antifraude para identificar los pagos de alto riesgo:
Sistema de seguimiento de transacciones (para todos los comerciantes) :
En TMS analiza todos los flujos de Fintecture en tiempo real para identificar pagos sospechosos. Esta detección se basa en un potente algoritmo que cruza más de 60 reglas comerciales, basadas en datos relativos a la usurpación de identidad, el comportamiento del ordenante y la huella digital del ordenante. Un equipo especializado completa el análisis de los casos sospechosos y se pone en contacto con los comerciantes afectados si es necesario.
Escudo Antifraude Premium (opción a la carta) :
Como complemento a la EMT, el PFS es un sistema único en el mercado para bloquear proactivamente los pagos de alto riesgo. Los parámetros se establecen en colaboración con el comerciante para encontrar el equilibrio adecuado entre conversión y gestión del riesgo.
En resumen, es esencial protegerse contra el riesgo de fraude. Existen soluciones que le permiten cobrar las transferencias con total seguridad. Gracias a las soluciones de Fintecture, podrá asegurar su tesorería y preservar las relaciones con sus clientes. Sean cuales sean sus canales de distribución (comercio electrónico, punto de venta, a distancia) o el perfil de sus clientes.
Para obtener más información sobre nuestras soluciones y tratar sus problemas, póngase en contacto con nuestros expertos en pagos.
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