¿Cómo elegir un terminal de pago?
Tradicionalmente, sólo los bancos y sus socios han abastecido a los proveedores, pero ahora una multitud de nuevos actores están ofreciendo soluciones de pago en tienda a los proveedores.
¿Cómo combate activamente Fintecture el fraude en las transferencias?
Las transferencias bancarias tienen fama de ser uno de los métodos de pago más seguros. Sin embargo, no existe el riesgo cero en los pagos. Aunque las soluciones de transferencia son "técnicamente" seguras, los defraudadores practican ahora el fraude "social" manipulando a sus víctimas.
- ¿A qué fraudes se expone?
- ¿Cuáles son las consecuencias para clientes y comerciantes?
- ¿Qué medidas eficaces ha adoptado Fintecture para protegerle contra estas nuevas prácticas?
Todas las respuestas de este artículo dedicadas a la lucha contra el fraude.
Contenido
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Pagos por transferencia y fraude
Es un hecho. Las transferencias bancarias son uno de los métodos de pago más seguros. Requiere una autenticación fuerte (código único que hay que introducir, huella dactilar o imagen facial) cuando se valida el pago.
Además, las transferencias están sujetas a los potentes filtros antifraude que aplican los bancos.
Otro punto importante es que las transferencias SEPA son irrevocables. Una vez transferidos los fondos, la transferencia no puede cancelarse. Esta norma se aplica tanto a las transferencias tradicionales como a las realizadas mediante iniciación de pago, como la Transferencia inmediata de Fintecture.
Pero, ¿es esto suficiente para proteger a consumidores y comerciantes del riesgo de fraude?
Aumenta el fraude en las transferencias
Los pagos por transferencia bancaria no son una excepción a los intentos de fraude. También ha aumentado el fraude en las transferencias, que afecta especialmente a particulares y pequeñas empresas, más expuestos a la usurpación de identidad.
Los estafadores utilizan dos técnicas principales para eludir los dispositivos de autenticación fuerte.
Fraude de asesores bancarios (ingeniería social)
En este método, el estafador se hace pasar por el asesor bancario de la víctima. Se pone en contacto con la víctima alegando, por ejemplo, que ha detectado operaciones sospechosas en su cuenta.
A continuación, el defraudador pide al cliente que valide la anulación de estas transacciones haciéndole validar una autenticación fuerte para un pago fraudulento. Este tipo de fraude representa el 53% de los importes transferidos fraudulentamente.
Fraude de intercambio de Sim
En este método, el estafador accede a la bandeja de entrada del correo electrónico de la víctima. Restablece el acceso a su cuenta del operador telefónico y, a continuación, solicita una nueva tarjeta SIM, que hace llegar a la víctima. Con esta nueva tarjeta SIM, el defraudador puede validar directamente los pagos fraudulentos mediante autenticación por SMS.
En estos dos métodos, el fraude no está relacionado con el momento del pago en sí (se trata de fallos técnicos), sino con la autenticación fuerte necesaria para validar la transacción.
Con el despliegue de la transferencia instantánea, el banco debe validar el pago casi en tiempo real. Con una transferencia SCT tradicional, el tiempo que transcurre entre el envío de la orden de transferencia y su ejecución efectiva permite al banco investigar "manualmente" un pago sospechoso. En el caso de una transferencia instantánea, el banco ya no puede realizar comprobaciones asíncronas y, por tanto, no puede anular la transferencia.
Estos cambios tienen 2 consecuencias en función de las políticas de cada banco:
- el riesgo de dejar pasar transferencias fraudulentas (algunas de las cuales habrían sido identificadas como transferencias "clásicas");
- por otro, la introducción de filtros antifraude más restrictivos, que bloquean transacciones que en realidad son inofensivas ("falsos positivos") y reducen así los índices de conversión de los comerciantes.
¿Cuáles son las consecuencias para los comerciantes y las empresas?
En caso de fraude, el banco de la víctima se pone en contacto con el banco del comerciante para solicitar la anulación del pedido y la devolución del pago. Es lo que se conoce como "recall", devolver los fondos al ordenante.
Como la transferencia es irrevocable, el comerciante está protegido y no tiene obligación de aceptar estas solicitudes de retirada.
Sin embargo, negarse a una retirada puede tener consecuencias indeseables:
- Alto riesgo de insatisfacción por parte del cliente víctima del fraude: riesgo de críticas negativas en línea, probabilidad muy baja de recompra.
- Un riesgo para la reputación del comerciante, especialmente en el sector B2B, donde los clientes del comerciante interactúan y comparten sus experiencias.
Además, el creciente número de solicitudes de retirada de fondos supone una carga de trabajo adicional para los comerciantes. Cada solicitud requiere un estudio detallado y moviliza a varios departamentos (Servicio de Atención al Cliente, Tesorería, etc.). En caso de ataques repetidos, esta situación puede volverse rápidamente inmanejable.
La lucha contra el fraude, una prioridad para Fintecture
Para complementar los sistemas ya implantados por los bancos, Fintecture ha desarrollado dos herramientas complementarias para detectar y bloquear las transacciones fraudulentas.
El Sistema de Seguimiento de Transacciones para analizar todos los pagos de Fintecture
El Sistema de Supervisión de Transacciones proporciona una supervisión continua y en tiempo real de todas las transacciones procesadas por Fintecture. Como entidad de pago, Fintecture está obligada a implantar un sistema de este tipo, pero ha ido mucho más allá de los requisitos reglamentarios.
El TMS integra normas empresariales complejas y está respaldado por un equipo especializado, procesos internos de intervención rápida con los comerciantes y meditación con los bancos.
Este sistema examina los datos relativos a la usurpación de identidad, el comportamiento del pagador y su huella digital. Más de 60 reglas de negocio, adaptadas a cada sector de actividad, se analizan en tiempo real para identificar transacciones sospechosas.
La puesta en común de datos y la potencia de nuestra red aportan un verdadero valor añadido, aumentando considerablemente el rendimiento del algoritmo. Un defraudador identificado en un comercio de la red es automáticamente identificado en todos los comercios de Fintecture. Cuantos más pagos anota el TMS, más mejora.
En caso de alerta, nuestro equipo de atención al cliente informará proactivamente al comerciante y colaborará con él para tomar las decisiones adecuadas.
Premium Fraud Shield: un dispositivo único en el mercado para bloquear las transacciones fraudulentas
Para ir aún más lejos en la lucha contra el fraude, Fintecture ha creado una herramienta única en el mercado que bloquea proactivamente las transacciones fraudulentas: el "Escudo antifraude Premium".
Así, cuando se detecta un fraude, Fintecture puede bloquear proactivamente el pago devolviendo automáticamente la transferencia a la cuenta del emisor. Por tanto, el pago y el pedido no se validan. Como resultado, el comerciante no recibe los fondos y ya no tiene que hacer frente a solicitudes de devolución.
Auténtica segunda línea de defensa, este sistema se dirige específicamente a las grandes cuentas y a los comerciantes especialmente afectados por el fraude. Nuestros equipos trabajan con cada uno de ellos para definir reglas personalizadas que permitan alcanzar el equilibrio adecuado entre la exposición al riesgo y la tasa de conversión deseada.
Datos clave sobre el fraude
Por muy seguros que sean, los pagos por transferencia no son inmunes al fraude. Para proteger a consumidores y comerciantes, el regulador exige a las entidades de pago que pongan en marcha medidas preventivas. Pero Fintecture ha ido mucho más lejos al desarrollar un doble sistema que protege eficazmente a sus clientes de las consecuencias de las solicitudes de devolución.
Con los pagos por transferencia instantánea a punto de convertirse en la norma, dispositivos como éstos son cruciales si se quiere disfrutar de todas las ventajas de los pagos por transferencia en un entorno seguro.
Fintecture está comprometida en la lucha contra el fraude, no sólo desarrollando sistemas eficaces, sino también participando en asociaciones y grupos de trabajo que trabajan para que los pagos sean más seguros: CNMP (Comité national des moyens de paiement), AFEPAME (Association des Établissements de Paiement et de Monnaie Électronique), ETPPA (European Third-Party Provider Association).
Panorama de las soluciones de pago entre empresas
En esta guía, Fintecture ofrece una visión general de las soluciones de pago BtoB (al contado y con vencimiento) y destaca diversas tendencias de pago.
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¿Cómo reducir su DSO con soluciones de pago?
DSO (Days Sales Outstanding) indica el tiempo medio que se tarda en pagar a los clientes. Un DSO elevado implica plazos de pago más largos, lo que repercute en la tesorería de la empresa.
Los 17 mejores software de supervisión de obras (2024)
El software de seguimiento es un regalo del cielo para comerciantes, contratistas y empresas de los sectores de la construcción y la ingeniería civil.