Exemples de relance de factures impayées en fonction de la situation
Découvrez nos exemples de lettre de relance en fonction d’une situation.
Quelle solution de paiement B2B est la plus optimale en 2024 ?
Avec un marché et des acteurs qui évoluent vite, comment s’assurer de proposer les meilleures solutions de paiement BtoB ? Vos clients professionnels sont exigeants et attentifs aux services que vous proposez. Le paiement en fait partie.
Saviez-vous que 90% des paiements B2B qui se font hors ligne sont principalement dû au mode de paiement des entreprises qui n’est pas adapté ?
Découvrez les meilleures solutions de paiement en fonction des besoins de vos clients professionnels.
Sommaire
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État des lieux du marché B2B
Le marché du BtoB se distingue par des processus d’achats plus longs et plus complexes d’en BtoC ainsi que par des paniers moyens élevés. Les relations commerciales entre entreprises impliquent souvent des décisions stratégiques et parfois des négociations complexes.
La digitalisation croissante du secteur BtoB a considérablement transformé les processus de vente. En France, le e-commerce BtoB représente près de 700 milliards d’euros de chiffre d’affaires (source : Xerfi). Selon une étude Fevad x NextContent, les ventes en ligne représentent :
- 70% des commandes pour les spécialistes e-commerce / vente à distance
- 30% des commandes des enseignes du secteur distribution / négoce
Mais, au-delà de la technologie, l’expérience client joue un rôle essentiel. Les professionnels ont désormais le même niveau d’exigence que dans le marché BtoC. Dans ce contexte, le paiement joue un rôle essentiel et devient un levier stratégique.
Les modes de paiement classiques
Le virement bancaire
Opération la plus courante dans le B2B, le virement offre une méthode fiable et sécurisée pour transférer des fonds entre les entreprises. Ils sont effectués par vos clients professionnels depuis leur banque ou via des solutions de facturation en ligne (qui sont connectées au comptes bancaires de l’entreprise). Les virements SEPA ne sont généralement pas facturés. Mais sous leur apparente gratuité, ils cachent un certain nombre de coûts cachés principalement liés à leur traitement (voir notre article dédié à ce sujet).
Autre spécificité du virement SEPA classique : son délai d’exécution qui se situe en général entre 2 et 3 jours, augmentant d’autant votre DSO. Cependant, avec la généralisation des virements instantanés, ce délai moyen va se réduire dans les années à venir.
Enfin, si le virement traditionnel reste un mode de paiement incontournable pour les paiements asynchrones, il n’est en revanche pas adapté pour la vente en ligne ou en point de vente physique.
La carte bancaire
La carte s’est imposée comme l’un des principaux moyens de paiement au cours des dernières années. Elle peut s’utiliser à l’échelle nationale et internationale et reste le moyen privilégié pour les achats en ligne même s’il est vrai qu’elle s’adapte mieux au BtoC.
Particulièrement adaptée au commerce physique et en ligne, elle offre un mode de paiement simple et rapide. Par ailleurs, le protocole d’authentification forte 3D secure a permis de réduire significativement le risque de fraude en e-commerce.
En revanche, en BtoB, la carte bancaire a deux inconvénients majeurs. D’une part, elle peut se révéler être très coûteuse pour le marchand avec des frais allant de minimum 1,2 % à des fois 3 %. D’autre part, elle est soumise à des plafonds, souvent contraignants pour des paiements B2B.
Le chèque
Bien que de plus en plus remplacé par des méthodes de paiement électroniques, le chèque reste encore utilisé dans certaines transactions BtoB, notamment chez les “petits pro”. Les entreprises peuvent préférer cette méthode pour des raisons de tradition, de flexibilité de trésorerie ou de préférences des parties prenantes.
Cependant, les inconvénients tels que le temps de traitement plus long, le risque de perte ou de vol, ainsi que la nécessité d’une double vérification, conduisent à une diminution de l’utilisation du chèque.
Le prélèvement (SDD)
Le prélèvement bancaire, également connu sous le nom de SDD (Sepa Direct Debit), est un mode de paiement offrant une solution automatisée et régulière pour les paiements récurrents (abonnements par exemple). Cependant son coût n’est pas neutre, notamment si vous passez par des plateformes qui dématérialisent les mandats de prélèvement.
Les modes de paiement spécifiques au secteur BtoB
L’affacturage
Réservé au marché BtoB, l’affacturage (également connu sous le nom de factoring) consiste à céder au factor (société spécialisée dans l’affacturage) une créance afin d’être financé rapidement. Le factor vous “achète” la créance. Il se charge ensuite de contacter votre client pour recouvrer la facture.
L’affacturage permet aux entreprises d’améliorer leur trésorerie et de réduire leur BFR. En revanche, ce mode de paiement a un coût non négligeable qui réduit vos marges.
La lettre de change (LCR)
Réservée elle aussi au marché BtoB, la lettre de change est un document dans lequel une personne (le tireur), donne ordre à une autre personne (le tiré) de payer un montant à un tiers, ou à lui-même (le bénéficiaire). La lettre de change peut être un moyen de négociation entre les parties, permettant une flexibilité dans les modalités de paiement. Elle existe en version papier et en version dématérialisée.
Cependant, son utilisation a diminué en raison de la complexité administrative et des risques potentiels liés aux impayés et de la préférence croissante pour des méthodes de paiement plus modernes et automatisées.
Les nouvelles solutions de paiement BtoB
Les récentes innovations en matière d’Open Banking ont permis l’émergence de nouvelles solutions particulièrement adaptées au secteur BtoB.
Portées par une réglementation européenne favorable, ces nouvelles modalités de paiement vont petit à petit révolutionner les paiements BtoB.
L’initiation de paiement par virement
Parfois surnommée “virement Open Banking”, l’initiation de paiement révolutionne le paiement de compte à compte. Grâce à un processus de paiement plus simple et plus rapide, elle permet d’encaisser des paiements par virement sans les inconvénients du virement bancaire traditionnel :
- le payeur n’a plus besoin de saisir manuellement l’IBAN du bénéficiaire et le détail du paiement ;
- le marchand reçoit une confirmation de paiement immédiate et la réconciliation est automatisée.
Fintecture propose une solution de Virement Immédiat basée sur cette technologie. De nombreuses acteurs BtoB la proposent déjà à leurs clients en ligne, à distance ou en point de vente : Edenred, Bricoman, Raja…
Le Virement Intelligent
L’initiation de paiement par virement est une réelle avancée. Elle nécessite toutefois que l’acheteur ait accès aux comptes bancaires de l’entreprise, ce qui n’est pas le cas dans toutes les sociétés. En BtoB, c’est souvent la comptabilité qui centralise des paiements au travers de logiciels spécialisés.
Pour simplifier le traitement des paiements par virement, certaines banques proposent des solutions d’IBAN virtuels. Fintecture est allé plus loin en créant une solution de Virement Intelligent. Fintecture génère en temps réel un IBAN dédié par client (par entité ou par entreprise). Couplé à des algorithmes de réconciliation, il permet d’identifier le payeur, les factures qui lui sont rattachées, quel que soit le montant reçu. Paiements groupés, incomplets ou trop perçus : tous les paiements sont réconciliés en temps réel !
Complémentaire au Virement Intelligent, le Virement Intelligent s’intègre aussi bien dans un parcours e-commerce que dans des devis ou factures.
Le BNPL BtoB
Le concept de “Buy Now, Pay Later” (BNPL) s’est étendu au secteur BtoB, offrant aux entreprises plus de flexibilité pour gérer leurs flux de trésorerie. Le BNPL BtoB permet aux entreprises d’acquérir des biens et services immédiatement tout en étalant les paiements sur une période définie.
Beaucoup d’entreprises gèrent manuellement leurs encours clients. Elles réservent ainsi les délais de paiement à leurs meilleurs clients au détriment de prospects qu’elles ne connaissent pas ou peu.
Heureusement de nouvelles solutions existent. Fintecture a développé une solution de BNPL en partenariat avec Allianz Trade :
- les clients pro de bénéficient gratuitement d’un délai de paiement de 30 jours ;
- les marchands sécurisent leur trésorerie avec une garantie en cas d’impayés.
Encaisser en ligne, en magasin, ou à distance
Nous l’avons vu, les solutions de paiement BtoB ont évolué pour coller au plus près aux besoins des clients professionnels. Elles doivent aujourd’hui s’adapter à une autre tendance forte en BtoB : l’omnicanalité.
Quel que soit le mode de distribution, l’expérience client doit être fluide et optimale. Selon une étude YouGov x GoCardless, 74 % des entreprises mettent fin à leur achat en ligne si le processus s’avérait trop complexe.
Il est donc essentiel de proposer des solutions de paiement simples et sécurisées sur tous vos différents canaux de vente.
Aussi, les 3 solutions de virement Fintecture sont accessibles quel que soit le mode de prise de commande :
- E-commerce : vous intégrez nos solutions en quelques clics grâce à des plug-in CMS ou à des API
- A distance : vous envoyez des liens de paiement par SMS, mail ou vous les intégrez directement dans vos factures
- En point de vente : vous générez des liens de paiement sous forme de QR code ou de SMS
Conclusion
L’évolution des modes de paiement BtoB, stimulée par l’innovation et le digital, a considérablement enrichi le traditionnel virement. Ces nouvelles solutions, offrant flexibilité et modernité, ne se limitent pas à simplifier les transactions, mais deviennent des leviers essentiels pour garantir une expérience client optimale.
Dans un contexte concurrentiel, ces services de paiement sont désormais des leviers à part entière pour acquérir et fidéliser vos clients professionnels.
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