Payer par virement en 10 secondes. C’est désormais possible grâce au virement instantané. Également appelé “Instant Payment”, cette innovation financière majeure révolutionne le monde des transactions bancaires en permettant de transférer des fonds d’un compte à un autre sans délai.
Dans cet article, plongez dans l’univers du virement instantané, découvrez son fonctionnement, ses avantages et ses tarifs, et apprenez comment l’intégrer judicieusement dans vos opérations financières.
Le virement instantané est un moyen de transfert d’argent novateur, permettant des transactions quasi-instantanées entre comptes bancaires. Contrairement aux virements bancaires classiques qui prennent souvent plusieurs heures voire jours, le virement instantané est exécuté en quelques secondes, offrant ainsi une rapidité sans pareille.
Ce service est rendu possible grâce au système du Single Euro Payments Area (SEPA), sous l’égide de la Banque Centrale Européenne.
Opter pour le virement instantané présente de multiples avantages. Il facilite ainsi les transferts d’argent entre amis, les paiements de services et même les mouvements d’argent entre comptes personnels et professionnels.
Il permet un paiement plus rapide qu’un virement traditionnel. Grâce au virement instantané, le bénéficiaire du paiement reçoit les fonds immédiatement (contrairement aux virements traditionnels qui peuvent prendre plusieurs heures ou jours). Les virements instantanés s’effectuent tous les jours de la semaine, week-end et jours fériés inclus.
Dans le cadre d’un achat par exemple, votre commande est ainsi traitée et expédiée plus rapidement que par virement bancaire “classique”.
Collecter des paiements par virement instantané offre plusieurs avantages aux entreprises. D’une part, elles disposent plus rapidement des fonds nécessaires pour leurs opérations, qu’il s’agisse de paiements de factures, de paiements de salaires ou de transactions commerciales.
D’autre part, pour celles qui exercent une activité commerciale, elles gagnent en réactivité et peuvent servir plus rapidement leurs clients. Et améliorer ainsi leur satisfaction client !
Une précision néanmoins : si les fonds sont perçus immédiatement, les entreprises doivent toutefois procéder à un travail de réconciliation c’est-à-dire lier le paiement et la commande correspondante. Pour automatiser cette tâche, des solutions tierces existent, comme les solutions de virement Fintecture.
Le virement instantané fonctionne comme le virement SEPA traditionnel. Vous pouvez l’effectuer via votre application mobile bancaire ou votre espace client en ligne. Lorsque vous paramétrez votre virement, vous pouvez choisir l’option “virement instantané”. Lorsque ce service est gratuit, il est souvent sélectionné par défaut (sous réserve que le virement soit compatible avec les plafonds et limites de votre banque).
Par ailleurs, des solutions de paiement comme Fintecture utilisent ce mode de paiement. Pour cela, elles utilisent les API mises à disposition par les banques. C’est notamment le cas lorsque vous payez par Virement Immédiat Fintecture.
Si votre banque propose le virement instantané, que le montant du paiement est compatible avec vos plafonds et que le virement instantané est gratuit, c’est ce mode de virement que nous privilégions. Sinon, le paiement est effectué en Virement SEPA classique. Mais notre connaissance approfondie des banques nous permet de communiquer au marchand une confirmation de paiement immédiate dans la plupart des cas.
Contrairement aux virements classiques, il n’est pas possible d’annuler un virement instantané. Une fois l’opération initiée, elle est irréversible.
En cas d’erreur, il vous faudra contacter le bénéficiaire du virement pour trouver une solution à l’amiable. Il est donc essentiel de vérifier attentivement les détails avant de confirmer la transaction.
Depuis juillet 2020, la Banque de France plafonne les virements instantanés à 100 000 euros. Mais pour des raisons de sécurité, les banques mettent en place des plafonds bien plus bas ainsi que des limites de fréquence.
Les plafonds varient généralement entre 1000 et 15000 euros. Vous pouvez demander à le relever dans une certaine limite en vous rapprochant de votre établissement bancaire.
Recevoir un paiement par virement instantané est gratuit. En revanche, émettre un virement instantané peut être payant.
Les tarifs de virement instantané varient d’une banque à l’autre. Si certaines banques offrent ce service (la Banque Postale, Revolut, BforBank…), d’autres facturent encore facturent les virements instantanés, le plus souvent par transaction. Son coût moyen est d’environ d’1 euro par virement.
Mais les choses sont amenées à évoluer rapidement. En effet, le 7 février 2024, le Parlement Européen a adopté le Règlement sur le Virement Instantané. D’ici quelques mois, le virement instantané va devenir obligatoire en Europe et ne devra pas coûter plus cher que les virements classiques. Il sera donc gratuit quasiment partout.
La plupart des banques proposent aujourd’hui le virement instantané. Les rares établissements qui ne proposent pas ce service le feront prochainement. Car plus qu’une tendance, c’est une obligation européenne à laquelle toutes les banques sont soumises.
La différence se fait actuellement sur les tarifs de ce service. Mais là aussi, les écarts vont disparaître puisque le virement instantané deviendra à terme gratuit.
L’activation du virement instantané se fait généralement en ligne, via votre espace client. Il vous suffit de suivre les instructions fournies par votre banque et de confirmer votre souhait d’utiliser ce service.
Les virements instantanés sont soumis aux mêmes normes de sécurité strictes que les autres transactions bancaires. Les banques mettent en œuvre des protocoles de cryptage avancés pour protéger vos informations financières sensibles et garantir la confidentialité de vos opérations.
Par ailleurs, les virements instantanés sont soumis aux mêmes dispositifs anti-fraude que les virements traditionnels.
Enfin, les établissements de paiement tels que Fintecture développent des systèmes anti-fraude complémentaires à ceux mis en place par les banques. Cette double protection permet ainsi de protéger au mieux l’émetteur et le bénéficiaire du virement.
Malheureusement, lorsqu’il s’agit de fraude au paiement, le risque zéro n’existe pas. Face aux déploiements de l’authentification forte (obligatoire pour les paiements), les fraudeurs ont développé de nouvelles techniques dites d’ingénierie sociale pour faire valider à leurs victimes des paiements frauduleux.
Face à ces nouvelles pratiques, nous vous recommandons de redoubler de vigilance. Assurez-vous notamment que votre appareil est équipé des dernières mises à jour de sécurité et utilisez des mots de passe complexes pour accéder à votre application bancaire. Par ailleurs, en cas de doute sur un paiement ou une facture, contactez votre banque ou le créancier.
Prenez le temps de consulter les bonnes pratiques présentées sur le site officiel du gouvernement : https://www.cybermalveillance.gouv.fr/
Avec l’évolution constante des technologies financières, le virement instantané continuera probablement à gagner en popularité en France. Entre 2021 et 2022, le nombre de paiements par virement instantané a augmenté de 85% en volume et de 138% en valeur. Une tendance qui va se poursuivre dans les années à venir.
En effet, ce mode de virement offre une solution de paiement pratique, rapide et sécurisée pour les particuliers et les professionnels.
Sa simplicité d’utilisation, sa rapidité et ses garanties de sécurité en font un mode de paiement incontournable pour les transactions quotidiennes ainsi que les transactions plus importantes.
Porté par une réglementation qui pousse en sa faveur, le virement SEPA instantané deviendra petit à petit la norme en France et en Europe.
Le virement instantané représente une avancée majeure dans le domaine des transactions bancaires. Sa rapidité d’exécution en fait une option de paiement efficace et sécurisée pour de nombreuses situations financières.
Avant d’opter pour cette solution, il est essentiel de comprendre son fonctionnement, ses avantages et les tarifs associés. En choisissant le virement instantané, vous vous assurez de bénéficier d’un moyen de paiement moderne et efficace, tout en maintenant une vigilance constante pour sécuriser vos opérations financières.
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Le QR Code s’est multiplié sous plusieurs formes, dont la possibilité d’émettre une demande de paiement. Pratique et adaptable à différentes situations, il a vite été adopté par de nombreuses applications de paiement mobile.
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Ce tour de table en série A de 26 millions d’euros porte le financement de Fintecture à un total de 32 millions d’euros, après un tour de table de 6 millions d’euros levé en mai 2021.
