Las transferencias instantáneas serán obligatorias con la aplicación de una normativa europea. A partir de ahora, todos los bancos europeos estarán obligados a ofrecer este método de pago a sus clientes empresariales y particulares, al mismo precio que una transferencia estándar. La transferencia instantánea permite transferir fondos en 10 segundos, frente a las 24 horas (¡o más!) de antes con una transferencia bancaria convencional... ¡y ese es su gran punto fuerte! Los comerciantes reciben los fondos al instante y pueden despachar sus mercancías, mejorando así su servicio al cliente y su flujo de caja. No cabe duda de que la transferencia instantánea impulsará sin duda el mundo de los pagos y, de facto, la actividad de las Fintech, proclives a aprovechar las últimas innovaciones. Aunque las transferencias instantáneas avanzan cada año, aún quedan muchas aplicaciones por explorar para que se conviertan en parte integrante de la vida cotidiana de particulares y empresas. 

Los proveedores de servicios de pago (PSP) también se beneficiarán pronto de la DSP3 y el RSP (Reglamento de Servicios de Pago). Esta nueva normativa europea aclarará el régimen de responsabilidad entre las fintech, los bancos y sus clientes, en beneficio de todos. Es muy probable que este marco preciso de responsabilidades mejore el rendimiento de las API existentes en el marco de la PSD2, ya que los bancos deberán comunicar la información de forma aún más fluida a los agentes regulados, como las fintech.

Por último, se están preparando un régimen (contrato europeo) y otros dos textos clave. El primero, que introducirá el Consejo Europeo de Pagos en 2023, se refiere a las API premium, que serán funcionalidades de pago añadidas a las API existentes como consecuencia de la DSP2. Podrán habilitar otros tipos de servicio (por ejemplo, la actual SIP permite realizar transferencias inmediatas o diferidas, pero no reservar previamente un importe en una cuenta, como un sistema de impresión de tarjetas bancarias). Las otras se refieren a lasFinanzas Abiertas, que permitirían ampliar el acceso a los datos financieros de los ordenantes a datos financieros no necesariamente vinculados a cuentas de pago (cuentas de ahorro, por ejemplo). El objetivo es ofrecer soluciones aún más adaptadas al mercado y mejorar la lucha contra el fraude. También en este caso podrían lograrse avances significativos: los PSP podrán recopilar los datos de los clientes de forma muy rápida y automática, con el consentimiento del cliente, y convertirse así en actores clave del crédito al poder responder de forma casi instantánea a las necesidades de financiación. Además, el reglamento sobre el euro digital permitirá al Banco Central Europeo crear una nueva moneda, a la que podrían acceder directamente las entidades de pago.