Aunque las transferencias bancarias son uno de los métodos de pago más seguros, no son inmunes a los ataques de los defraudadores. Por desgracia, los piratas informáticos siempre van un paso por delante, y ninguna empresa es inmune. Es cierto que el número de fraudes por transferencia sigue siendo relativamente bajo en comparación con otros métodos de pago. Pero las consecuencias para su rentabilidad y su imagen son graves: la experiencia del cliente se degrada y su relación se debilita.
Afortunadamente, existen soluciones para proteger sus ventas y preservar las relaciones con sus clientes. Encuentre todas las respuestas en este artículo.
Diferentes tipos de fraude en las transferencias
Según el informe anual del Observatorio de la Seguridad de los Medios de Pago (OSMP), el fraude en transferencias se triplicó entre 2017 y 2022, pasando de 78 a 313 millones de euros. Echemos un vistazo más de cerca a los tres tipos de fraude que afectan directamente a los minoristas.
La empresa es víctima de un fraude
Como comerciante, usted también puede ser víctima directa de fraude. Demasiadas empresas todavía muestran el IBAN de su cuenta bancaria directamente en su sitio web. Si su sitio no es lo suficientemente seguro, los piratas informáticos pueden modificar el código para mostrar su IBAN en lugar del suyo . De esta manera podrán cobrar los pagos fácilmente.
Otro efecto secundario: los estafadores pueden utilizar su IBAN para realizar compras, en particular mediante órdenes de débito directo. La mayoría de las veces lo hacen en pequeñas cantidades para no llamar tu atención. Pero al sumarse, estas sumas pueden ser significativas y representar una pérdida neta para su flujo de caja. Así que tenga cuidado de no distribuir su RIB por correo electrónico, por correo postal o en su sitio.
Recuerda que la información bancaria es un dato personal sensible que debes proteger como individuo pero también como profesional.
Los defraudadores se ceban con los pagadores
Fraude de los asesores
El estafador realiza compras con la cuenta bancaria de un cliente manipulándolo para que valide el pago. El método más común es el fraude del asesor bancario (ingeniería social), donde el estafador se hace pasar por el asesor bancario de la víctima . Afirma haber detectado transacciones sospechosas y alienta a la víctima a validar la cancelación de dichas transacciones. En realidad, valida la autenticación fuerte para pagos fraudulentos. El fraude de asesores representa el 53% de los importes desviados por transferencia .
Cuando la víctima se da cuenta de esto, se pone en contacto con su banco, que se pondrá en contacto con el suyo para solicitar el reembolso. Este proceso se llama “Solicitud de retiro ”.
Como comerciante, usted siente que tiene un pedido pagado y que a menudo ha enviado la mercancía. No estás obligado a dar seguimiento a una solicitud de retiro (la transferencia es irrevocable una vez realizada). Pero estos incidentes manchan su reputación y siguen siendo complejos de gestionar para sus equipos.
Pirateo de buzones
En este caso específico, los piratas informáticos entran en el buzón de correo de su cliente. Acceden a sus correos electrónicos y ven que hay una transacción en curso con su empresa (cotización, factura). El estafador usurpará entonces su identidad y enviará un correo electrónico al cliente en el que incluirá su carta gráfica y los elementos que recuerdan el contexto de la compra (fecha de compra, producto adquirido, etc.). Luego simulará haber cambiado sus datos bancarios y proporcionará un nuevo IBAN a su cliente (el suyo).
A continuación, realiza una transferencia a una cuenta que no es la suya. Cree que te ha pagado, pero nunca recibes el dinero. Esta delicada situación puede llevar a la anulación del pedido o, peor aún, al impago.
Entonces, ¿cómo puede cobrar los pagos por transferencia bancaria protegiendo al mismo tiempo a sus clientes y a su empresa?
Con Fintecture, protéjase contra el riesgo de fraude
Fintecture es una entidad de pago francesa especializada en pagos por transferencia. Fuertemente comprometidos en la lucha contra el fraude, compartimos con usted consejos prácticos para asegurar sus cobros por transferencia bancaria.
Dejar de facilitar el IBAN de su cuenta bancaria principal
Con Fintecture, puede cobrar por transferencia sin revelar su IBAN. Hay 2 maneras de hacerlo:
Transferencias inmediatas :
Transferencia Inmediata es una iniciación de pago mediante transferencia. Gracias al Open Banking tu cliente te paga mediante transferencia sin necesidad de tu IBAN. Toda la información necesaria para el pago es “cargada” por Fintecture: su IBAN, el importe del pago, la referencia del pedido. Para su cliente, la experiencia es similar a pagar con tarjeta de crédito. Por su parte, usted se beneficia de todas las ventajas de la transferencia con confirmación de pago inmediata.
Transferencia inteligente
Transferencia inteligente es una transferencia bancaria clásica que se concilia automáticamente. A diferencia de la Transferencia Inmediata, su cliente debe registrar un IBAN y configurar su transferencia manualmente. Pero ya no le das el IBAN de la cuenta bancaria de tu empresa. Fintecture genera un IBAN personalizado para cada cliente. Los pagos se recaudan en una cuenta de pago de Fintecture y luego se desembolsan a su cuenta bancaria principal.
Estos dos métodos de pago son complementarios. Para maximizar su conversión, le recomendamos que active ambas opciones.
Trabaje con un proveedor de servicios que luche activamente contra el fraude
Le recomendamos que pregunte a sus proveedores de servicios sobre su política antifraude. No dude en cuestionarles este punto, ya que el fraude no debe ser un tema tabú. Consciente de los riesgos que conlleva, Fintecture participa activamente en la lucha contra el fraude. Todas nuestras soluciones incorporan un potente sistema antifraude para identificar los pagos de alto riesgo:
Sistema de seguimiento de transacciones (para todos los comerciantes) :
El TMS analiza todos los flujos de Fintecture en tiempo real para identificar pagos sospechosos. Este “screening” se basa en un potente algoritmo que cruza más de 60 reglas de negocio, basándose en datos vinculados al robo de identidad, al comportamiento del pagador y a su huella digital. Un equipo dedicado completa el análisis de los casos sospechosos y contacta a los comerciantes involucrados si es necesario.
Escudo Antifraude Premium (opción a la carta) :
Como complemento al TMS, el PFS es un dispositivo único en el mercado para bloquear de forma proactiva los pagos riesgosos. La configuración se realiza en colaboración con el comerciante para encontrar el equilibrio adecuado entre conversión y gestión de riesgos.
En resumen, es esencial protegerse contra el riesgo de fraude. Existen soluciones que le permiten cobrar las transferencias con total seguridad. Gracias a las soluciones de Fintecture, podrá asegurar su tesorería y preservar las relaciones con sus clientes. Sean cuales sean sus canales de distribución (comercio electrónico, punto de venta, a distancia) o el perfil de sus clientes.
Para obtener más información sobre nuestras soluciones y analizar sus problemas, comuníquese con nuestros expertos en pagos.
