3 de noviembre de 2023

Explicación de las transferencias instantáneas: rapidez, gastos y ventajas

Pague por transferencia en 10 segundos. Ahora puede, gracias a las transferencias instantáneas. También conocidas como "pago instantáneo", esta importante innovación financiera está revolucionando el mundo de las transacciones bancarias al permitir transferir fondos de una cuenta a otra sin demora.

En este artículo, adéntrese en el mundo de las transferencias instantáneas, descubra cómo funcionan, sus ventajas y comisiones, y aprenda a incorporarlas sabiamente a sus transacciones financieras.

Contenido

Añadir una cabecera para empezar a generar el índice de contenidos

¿Qué es una transferencia instantánea?

Las transferencias instantáneas son una forma innovadora de transferir dinero, que permite realizar transacciones prácticamente instantáneas entre cuentas bancarias. A diferencia de las transferencias bancarias tradicionales, que suelen tardar varias horas o incluso días, las transferencias instantáneas se ejecutan en cuestión de segundos, lo que ofrece una rapidez inigualable.

Este servicio es posible gracias a la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), bajo los auspicios del Banco Central Europeo.

¿Por qué elegir la transferencia instantánea como forma de pago?

Optar por las transferencias instantáneas tiene muchas ventajas. Facilita la transferencia de dinero entre amigos, el pago de servicios e incluso el movimiento de dinero entre cuentas personales y empresariales.

Es más rápida que una transferencia tradicional. Con una transferencia instantánea, el beneficiario del pago recibe los fondos inmediatamente (a diferencia de las transferencias tradicionales, que pueden tardar varias horas o días). Las transferencias instantáneas pueden hacerse cualquier día de la semana, incluidos fines de semana y festivos.

Si realiza una compra, por ejemplo, su pedido se tramitará y enviará más rápidamente que por transferencia bancaria "tradicional".

¿Cuáles son las ventajas de las transferencias instantáneas para las empresas?

Cobrar por transferencia instantánea ofrece varias ventajas a las empresas. En primer lugar, disponen más rápidamente de los fondos que necesitan para sus operaciones, ya se trate del pago de facturas, salarios o transacciones comerciales.

En cambio, para los que tienen una actividad comercial, ganan en capacidad de reacción y pueden atender a sus clientes con mayor rapidez. Y así, ¡mejoran la satisfacción del cliente!

Sin embargo, hay una advertencia: aunque los fondos se cobran inmediatamente, las empresas todavía tienen que conciliar el pago con el pedido correspondiente. Para automatizar esta tarea, existen soluciones de terceros, como las Soluciones de transferencia Fintecture.

Cómo funcionan las transferencias instantáneas

¿Cómo funciona la transferencia instantánea?

Las transferencias instantáneas funcionan igual que las transferencias SEPA tradicionales. Puedes hacerlo a través de tu aplicación de banca móvil o de tu área de cliente online. Al configurar su transferencia, puede elegir la opción "transferencia instantánea". Cuando este servicio es gratuito, suele seleccionarse por defecto (siempre que la transferencia sea compatible con los límites máximos y los límites de su banco).

Soluciones de pago como Fintecture también utilizan este método de pago. Para ello, utilizan las API proporcionadas por los bancos. Es el caso, en particular, de los pagos por Transferencia inmediata Fintecture.

Si su banco ofrece transferencias instantáneas, si el importe del pago es compatible con sus límites y si las transferencias instantáneas son gratuitas, éste es el método de transferencia que preferimos. De lo contrario, el pago se realiza mediante una transferencia SEPA estándar. No obstante, gracias a nuestro profundo conocimiento de los bancos, en la mayoría de los casos podemos proporcionar al comerciante una confirmación inmediata del pago.

¿Puedo anular una transferencia instantánea?

A diferencia de las transferencias convencionales, no es posible anular una transferencia instantánea. Una vez iniciada la transacción, es irreversible.

En caso de error, deberá ponerse en contacto con el beneficiario de la transferencia para encontrar una solución amistosa. Por lo tanto, es esencial comprobar bien los datos antes de confirmar la transacción.

Los límites de las transferencias instantáneas: importes y frecuencia

Desde julio de 2020, el Banco de Francia limita las transferencias instantáneas a 100.000 euros. Pero por razones de seguridad, los bancos están introduciendo límites mucho más bajos, así como límites de frecuencia.

Los límites suelen oscilar entre 1.000 y 15.000 euros. Puedes pedir a tu banco que lo aumente hasta un determinado límite.

Tarifas y bancos compatibles

Comparación de los índices de transmisión y recepción

Recibir un pago por transferencia instantánea es gratis. Sin embargo, es posible que tengas que pagar para enviar una transferencia instantánea.

Las comisiones por transferencia instantánea varían de un banco a otro. Mientras que algunos bancos ofrecen este servicio (Banque Postale, Revolut, BforBank, etc.), otros siguen cobrando por las transferencias instantáneas, normalmente por transacción. El coste medio ronda 1 euro por transferencia.

Pero las cosas van a cambiar rápidamente. El 7 de febrero de 2024, el Parlamento Europeo adoptó el Reglamento sobre transferencias instantáneas. Dentro de unos meses, las transferencias instantáneas serán obligatorias en Europa, y no deberían costar más que las transferencias convencionales. Por tanto, serán gratuitas en casi todas partes.

¿Qué bancos ofrecen transferencias instantáneas?

La mayoría de los bancos ofrecen ahora transferencias instantáneas. Los pocos bancos que no ofrecen este servicio lo harán en un futuro próximo. Más que una moda, se trata de una obligación europea a la que están sujetos todos los bancos.

La diferencia radica actualmente en las comisiones que se cobran por este servicio. Pero también en este caso las diferencias desaparecerán, ya que las transferencias instantáneas acabarán siendo gratuitas.

¿Cómo se activa el servicio en su cuenta bancaria?

La transferencia instantánea suele activarse en línea, a través de su área de cliente. Solo tiene que seguir las instrucciones de su banco y confirmar su deseo de utilizar este servicio.

Seguridad y fiabilidad

La seguridad de las transferencias instantáneas: garantías y medidas

Las transferencias instantáneas están sujetas a las mismas estrictas normas de seguridad que las demás transacciones bancarias. Los bancos utilizan protocolos avanzados de encriptación para proteger su información financiera sensible y garantizar la confidencialidad de sus transacciones.

Además, las transferencias instantáneas están sujetas a las mismas medidas antifraude que las transferencias tradicionales.

Por último, las entidades de pago como Fintecture están desarrollando sistemas antifraude complementarios a los implantados por los bancos. Esta doble protección ofrece la mejor protección posible al remitente y al beneficiario de la transferencia.

¿Cómo puede proteger sus transacciones en línea?

Por desgracia, cuando se trata de fraude en los pagos, el riesgo cero no existe. Con la implantación de la autenticación fuerte (obligatoria para los pagos), los estafadores han desarrollado nuevas técnicas conocidas como ingeniería social para conseguir que sus víctimas validen los pagos fraudulentos.

Ante estas nuevas prácticas, le recomendamos que redoble la vigilancia. En particular, asegúrate de que tu dispositivo cuenta con las últimas actualizaciones de seguridad y utiliza contraseñas complejas para acceder a tu aplicación bancaria. Además, si tienes dudas sobre un pago o una factura, ponte en contacto con tu banco o con el acreedor.

Tómese su tiempo para consultar las buenas prácticas en la web oficial del Gobierno: https://www.cybermalveillance.gouv.fr/

Perspectivas de las transferencias instantáneas en Francia

A medida que la tecnología financiera siga evolucionando, es probable que las transferencias instantáneas sigan ganando popularidad en Francia. Entre 2021 y 2022, el número de pagos por transferencia instantánea aumentó un 85 % en volumen y un 138 % en valor. Esta tendencia se mantendrá en los próximos años.

Este método de transferencia ofrece una solución de pago práctica, rápida y segura para particulares y empresas.

Su facilidad de uso, rapidez y garantías de seguridad lo convierten en un medio de pago esencial tanto para las transacciones cotidianas como para las de mayor envergadura.

Impulsada por una normativa que empuja a su favor, la transferencia instantánea SEPA se convertirá poco a poco en la norma en Francia y en Europa.

Conclusión

Las transferencias instantáneas representan un gran avance en las transacciones bancarias. Su rapidez de ejecución la convierte en una opción de pago eficaz y segura para muchas situaciones financieras.

Antes de optar por esta solución, es esencial entender cómo funciona, sus ventajas y los gastos asociados. Al elegir la transferencia instantánea, puede estar seguro de beneficiarse de un medio de pago moderno y eficaz, al tiempo que mantiene una vigilancia constante para garantizar la seguridad de sus transacciones financieras.

¿Tiene un negocio y quiere ofrecer a sus clientes la posibilidad de pagarle por transferencia instantánea? Descubra nuestra Transferencia Transferencia Inmediata y simplifique sus pagos por transferencia con un proceso ágil para el cliente, sin tener que introducir un IBAN.