Fintecture

F.A.Q.

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    Général

    Fintecture est un établissement de paiement agréé (ACPR-17248) qui a développé la première solution instantanée de paiement banque à banque en France. Avec Fintecture, les marchands et les entreprises peuvent récolter les paiements rapidement, directement sur leur compte en banque.

    Fintecture est un module de paiement destiné aux e-commerçants qui peuvent l'installer sur leur page de paiement. Cette solution s'appuie sur la technologie des API des banques pour s'y connecter directement et enclencher un paiement 100% sécurisé, sans saisie d'informations supplémentaires.

    Lorsqu'un consommateur passe une commande sur un site marchand partenaire, il aura la possibilité de payer par virement instantané par le biais de Fintecture. Il lui suffira de cliquer sur “Payer par virement instantané" et il sera redirigé vers son espace bancaire entièrement sécurisé. Il devra alors s'identifier et finaliser son paiement directement depuis son espace bancaire, sans saisir l'IBAN du marchand : tout est déjà pré-rempli pour lui (montant, ordre de virement, libellé).

    Une fois le paiement validé par le client, le marchand reçoit une confirmation immédiate et peut traiter instantanément la commande. Il recevra les fonds sur son compte dans un délai de 10 secondes (plutôt rare) à 24h ouvrés.

    Fintecture est une solution rapide et fluide pour les marchands et les clients à la recherche d'efficacité.

    Première solution de paiement compte à compte en France « Payer par virement instantané », permet de collecter instantanément des paiements depuis les comptes bancaires de vos clients, en toute sécurité et sans friction.

    La solution permet de :
    - Contourner les plafonds des cartes.

    - Éliminer les rejets illégitimes.

    - Réduire les coûts de transactions.

    - Disposer plus rapidement des fonds collectés.

    - Éviter la fraude.

    - Augmenter la sécurité des paiements et protéger les consommateurs.

    Grâce à notre solution, les consommateurs, peuvent payer des montants élevés par virement sans saisir d’IBAN tout en contournant leurs plafonds de carte bancaire. La confirmation de paiement est instantanée, le marchand peut donc traiter la commande sans attendre : une réelle valeur ajoutée pour le consommateur à la recherche d’efficacité et de rapidité !

    Le parcours client du paiement via notre solution a également ses avantages. Lorsque le consommateur sélectionne « Payer par virement instantané », il est redirigé vers son espace bancaire où il peut s’authentifier rapidement et valider le paiement en un clic. Il est ensuite immédiatement redirigé vers le site du marchand avec la confirmation de la commande. Toute l’opération se fait à travers un tunnel de paiement unique, limitant ainsi le risque d’abandon de panier.

    Le niveau de sécurité est optimal puisqu’aucune donnée sensible n’est saisie sur le site du marchand lors du paiement. Le client s'authentifie directement auprès de sa banque, le risque de fuite de données est donc complètement maîtrisé. C’est ce qui s’appelle le « Security by Design ».  L’authentification forte inhérente au parcours client au travers de sa banque est un gage de sécurité supplémentaire. La banque du payeur porte la responsabilité de l’initiation de paiement et du risque de fraude. Ce nouveau mode de paiement est une solution SCA native, qui élimine les frictions liées à l’authentification forte et limite son impact sur les ventes.

    Vous payez uniquement:
    - Un pourcentage sur chaque transaction, à déterminer avec vous en fonction de votre panier moyen et de vos volumes de commandes. En moyenne, nous sommes 40% moins cher que les contrats de collecte de paiements par CB en cours. De manière systématique, nous sommes moins chers que la CB.
    - sans frais fixe.
    - sans abonnement.

    Exemple: Si vous collectez 100€ avec notre module sur le mois de septembre et que nous avons fixé notre commission à 0,99%, nous vous communiquerons une facture de 0,99€ à la fin du mois, à nous régler sous 7 jours.

    L’ensemble des e-commerçants français peuvent utiliser Fintecture. Vous devez posséder un RIB, un KBIS français et une pièce d’identité française afin d’activer votre compte et commencer à collecter des paiements Fintecture. Actuellement, nous sommes disponibles sur les CMS Prestashop, Magento, et Woocommerce. Si vous utilisez un autre CMS, vous pouvez intégrer notre solution via SDK. Nous travaillons activement à rendre le module disponible depuis les boutiques d’autres CMS.

    Des centaines de e-commerçants ont déjà installé Fintecture sur leur page de paiement. Vous pouvez nous retrouver sur SoBrico ; Bragard ou Convertible Center

    Console

    La console est votre espace Fintecture sur lequel vous pouvez monitorer toute votre activité liée à notre solution. Depuis votre console, vous pouvez : créer vos clés API afin de connecter notre module sur votre page de paiement, consulter les informations relatives à votre compte et les modifier, accéder à la liste des paiements effectués, envoyer un lien de paiement, réaliser des remboursements, ajouter des membres…

    Rendez-vous sur https://console.fintecture.com/auth/register

    Remplissez le formulaire d'inscription. Validez votre adresse email en cliquant sur le lien que vous allez recevoir. Cliquez sur “Activer compte” et remplissez le formulaire. Téléchargez vos documents.

    Une fois la demande envoyée, le délai d'activation de compte est de 48 heures.

    Une fois que vous aurez envoyé votre demande d'activation, l'équipe juridique l'examinera dans les 48 heures suivantes. Ensuite, vous devrez configurer le module sur votre site web. L'équipe Customer Success pourra vous assister durant cette étape. Des guides et vidéos expliquant la procédure de configuration sont disponibles dans l’onglet Ressources de notre site web, vous pouvez les consulter.

    Si vous êtes un e-commerçant et que vous avez plusieurs sites internet, vous voudrez sûrement installer notre solution sur l’ensemble de vos sites. Cette opération est possible! Une précision néanmoins: vous pouvez installer notre solution sur plusieurs sites tant que ces sites appartiennent à la même société/entité légale.

    La règle est simple : un compte Fintecture correspond à une société. Depuis ce compte, vous pourrez centraliser l’ensemble des activités des sites liés à cette société.

    Si vous souhaitez ajouter un site qui appartient à une autre société, il vous faudra créer un autre compte et le faire valider par notre équipe légale.

    Il faudra configurer le module sur chacun des sites et créer des clés API propres à chaque URL. 

    Vous pouvez ajouter des membres à votre équipe depuis votre console. Pour ce faire, cliquez sur “Paramètres” dans la barre de menu, sur “Équipe”, puis sur le bouton “Ajouter un utilisateur”. Vous devrez ensuite renseigner l’adresse mail du nouvel utilisateur ainsi que choisir son type d’accès. Le rôle “Administrateur” permet de  créer des boutiques et applications, ajouter des comptes bancaires, effectuer des remboursements, demander des paiements et gérer les utilisateurs. “L’opérateur” pourra quant à lui effectuer des remboursements et demander des paiements. Enfin, le “Développeur” pourra consulter les paiements, effectuer des remboursements, demander des paiements, créer des boutiques et des applications.

    Notez qu’en tant que créateur du compte console, le rôle qui vous est attribué par défaut est “Administrateur”. Vous pouvez ajouter d’autres membres avec ce même rôle. Ils pourront modifier votre rôle ou supprimer votre profil.

    Depuis votre console, vous pouvez ajouter des utilisateurs et modifier leurs rôles (section “paramètres” > “équipe”). Vous pouvez modifier les accès à tout moment, l’administrateur pourra donc être choisi en fonction de vos besoins.

    Les paiements effectués via Fintecture figurent sur votre console dans l’onglet “ Paiements". Les références de paiement suivent toujours ce modèle : FINTECTURE-XXXXX. Pour faire le lien avec vos commandes sur Prestashop, rendez-vous sur Commandes > Paniers puis cherchez l’ID du panier correspondant en tapant les 5 chiffres de la référence FINTECTURE.

    Rendez vous sur votre relevé de paiements depuis votre console. Vous verrez sur cette page l’ensemble des paiements réalisés ainsi que les échecs (payment_unsuccessful). Les paiements échoués peuvent être dûs à un abandon, un manque de fonds, un plafond, un rejet de la part de la banque etc.

    Si vous disposez de plusieurs sites mais qu'ils sont reliés à la même entité légale/société alors vous ne devez fournir qu'un seul dossier (KBIS, CNI, RIB) + remplir le formulaire lors de la création de votre compte Fintecture. 

    Lorsque votre compte Fintecture sera validé et activé, vous pourrez alors y créer des clés API pour chacun de vos sites (chaque site aura une clé associée.)

    Pour modifier votre mot de passe, rendez-vous sur votre console et cliquez sur paramètre dans le barre de menu à gauche. Sélectionnez l’onglet mot de passe. Remplissez ensuite le formulaire en renseignant votre mot de passe actuel ainsi que le nouveau, et cliquez sur changer le mot de passe. Vous serez ensuite déconnecté et vous devrez vous authentifier avec votre nouveau mot de passe.

    Paiement

    Les délais de traitement des paiements varient en fonction des banques du client. Habituellement, vous recevez les fonds entre 10 secondes (plutôt rare) à 24h sur votre compte.

    Il existe de rares exceptions, avec le Crédit Agricole notamment, qui permet de valider des paiements avec un simple SMS OTP (sans authentification forte). Dans ce cas précis, la banque retarde le paiement de 1 à 2 jours (cela représente à peu près 20% des paiements qui passent sur Crédit Agricole).

    Notez cependant, que le paiement est irrévocable et ne peut être annulé par votre consommateur. Vous pouvez donc envoyer votre commande dès l'instant que le client finalise son paiement.

    Techniquement, la solution Fintecture permet de réaliser un paiement sans limite de montant. À ce jour, nous avons processé des paiements allant de 1€ à 79 000€. Il faut cependant, tenir compte des plafonds fixés par les banques, qui peuvent varier en fonction de différents facteurs, propres à chaque établissement : type de compte (entreprise, pro ou particulier), abonnement, contrat, etc.
    Notez que ces plafonds sont dans la très grande majorité des cas largement supérieurs à ceux fixés sur la carte bancaire.

    L’ensemble des banques françaises est connectée à notre solution. Pour l’instant nous vous conseillons de rendre le module visible uniquement à votre clientèle française. Nous sommes en relation avec un grand nombre de banques européennes et nous travaillons activement à les rendre disponible prochainement.

    Voici la liste des banques avec lesquelles il est actuellement possible de payer via Fintecture :

    Arkea

    Banque BCP

    Banque Chalus

    Banque Courtois

    Banque Kolb

    Banque Laydernier

    Banque Nuger

    Banque Rhône Alpes

    Banque Tarneaud

    Banque de Savoie

    Banque Populaire

    Banque Transatlantique

    BNP Paribas

    Boursorama Banque

    BPE

    BRED - Banque Populaire

    Caisse d'Épargne

    CIC

    Créatis

    Crédit Agricole

    Crédit Coopératif

    LCL

    Crédit Maritime

    Crédit Mutuel

    Crédit Mutuel Arkéa

    Floa Bank

    Fortuneo Banque

    Max!

    Mona Banq

    Revolut

    Société de Banque Monaco

    Société Générale

    Société Marseillaise de Crédit

    Transfewise

    Seul le commerçant paye une commission sur les transactions effectuées par le biais de Fintecture. Le client ne devra payer aucuns frais supplémentaires pour utiliser la solution de paiement. Notez par ailleurs que chaque banque est dans l’obligation d’informer le payeur sur les frais éventuellement appliqués, quelque soit le moyen de paiement utilisé. S’il y a le moindre frais, la banque doit demander au payeur la validation sous forme de consentement éclairé et explicite avant de procéder au paiement.

    Les paiements réalisés par le biais de Fintecture sont irrévocables. Vos clients ne peuvent pas annuler un paiement après l’avoir validé. Vous pouvez donc traiter la commande sans crainte dès que vous avez reçu une confirmation.

    Il est tout a fait possible d’effectuer des remboursement avec Fintecture. Pour cela, il faut vous rendre sur votre compte console:

    Dans votre barre de menu à gauche, cliquer sur «Paiements».

    Dans la liste des paiements, nous vous invitons à sélectionner celui que vous souhaitez rembourser. Cliquez ensuite sur Rembourser  et indiquez le montant que vous souhaitez rembourser (total ou partiel). Confirmez l’opération.

    Si vous avez les accès au compte bancaire de votre entreprise, sélectionnez la 1ère option pour être directement redirigé vers le lien de paiement. Si vous n’y avez pas accès, sélectionnez la 2ème option pour qu’un mail avec le lien de paiement soit envoyé au représentant légal de votre entreprise.

    Le lien de paiement vous redirigera vers le Connect (notre plateforme de paiement). Vous devrez sélectionner votre banque, vous authentifier et valider le paiement depuis votre banque en ligne.

    Une fois validé, il apparaîtra sur votre page de paiement avec le statut payment_created. Si votre paiement est refusé, le statut sera payment_unsuccessful.

    Les remboursements se font en quelques clics et arrivent sur le compte des consommateurs dans les mêmes délais que ceux de la réception des fonds sur le compte marchand (10’s à 24h ouvrés). Notez que ces délais peuvent varier en fonction des banques et de l’abonnement auquel ont souscrit vos clients.

    Un paiement avec Fintecture ne nécessite pas de création de compte. Le payeur réalise son paiement directement depuis sa banque en ligne.

    Si un client rencontre des difficultés avec un paiement nous vous invitons à contacter notre équipe à l’adresse support@fintecture.com.

    Plus besoin de carte bancaire ! Payez par virement instantané, simplement et en quelques clics depuis votre banque et sans consommer vos plafonds de cartes. Pas besoin d’IBAN, ni d’ajouter un bénéficiaire, payer n’a jamais été aussi simple !

    Authentifiez-vous directement sur votre espace bancaire. Votre banque et vous êtes les seuls à avoir accès à vos données d’identification. Plus aucune information sensible accessible hors de l’environnement bancaire, plus de risque de fraude.

    1°) Cliquez sur "Payer par Virement Instantané” puis sélectionnez votre banque

    2°) Vous allez être redirigé vers votre banque en ligne: authentifiez-vous avec vos accès habituels.

    3°) Une fois sur votre espace bancaire, validez votre paiement en un clic, après avoir saisi le code secret reçu par sms ou depuis votre banque en ligne.

    Pour vous connecter à votre banque lors d’un paiement par Fintecture, il faudra vous servir de des identifiants habituels de connexion que vous utilisez pour vous connecter à votre banque en ligne (ou application bancaire).

    Votre identifiant peut varier en fonction de votre banque, voici une liste des principales banques et leurs identifiants:

    Allianz : Identifiant de 4 à 9 chiffres. Si vous avez perdu votre identifiant, il faudra envoyer un mail au Service client. Vous recevrez deux courriers séparés l'un avec votre identifiant et l'autre avec un nouveau code secret.

    Arkéa : Identifiant de 8 ou 9 chiffres. Pour récupérer cet identifiant, appelez le service client au 0 969 322 301

    AXA banque : Votre identifiant est votre N° client (7 chiffres). Il figure en haut à gauche de votre relevé de compte. Si vous le perdez, vous pouvez contacter le service client au 0 970 808 088

    Banque Populaire : Identifiant à 10 chiffres. L'ID figure sur le communiqué envoyé lors de la souscription ou sur le relevé de compte. Si vous le perdez, vous pouvez remplir un formulaire en ligne pour le recevoir par SMS (à condition que votre n° de téléphone soit renseigné sur votre espace client)

    Banque Transatlantique:  Il faudra remplir un formulaire en ligne pour récupérer votre ID par SMS ou courrier. Votre RIB vous sera demandé

    BNP : Identifiant de 7 à 10 chiffres. L'ID figure en bas des relevés de compte. Si vous l’avez perdu, il faudra contacter votre conseiller.

    Boursorama : Identifiant à 8 chiffres. Pour récupérer l’ID , il faudra remplir un formulaire en ligne ou contacter le service client par téléphone.

    BRED : Votre identifiant figure sur le contrat BREDConnect. Si vous l’avez perdu, il faudra remplir un formulaire en ligne pour le récupérer (s'affiche instantanément à l'écran).

    Caisse d’Epargne : Identifiant à 10 chiffres. Figure sur le contrat Banque à Distance et sur les relevés de compte bancaire. Vous pouvez joindre le centre d'appel Direct Ecureuil ou votre conseiller. Ils délivreront l'ID après vérification de votre identité.

    Casino Banque : l’identifiant figure sur les relevés de compte ou sur les mails de la banque. Si vous le perdez, vous pouvez remplir un formulaire en ligne pour recevoir le recevoir par sms ou courrier.

    Creatis : L’identifiant figure sur les relevés de compte. Si vous l’avez perdu, vous pouvez remplir un formulaire en ligne pour le recevoir par sms ou courrier

    Crédit Agricole : Identifiant à 11 chiffres qui correspond à votre N° de compte. Le code d’accès est fourni par la banque. Il faut remplir un formulaire en ligne pour récupérer un nouveau mot de passe en cas d’oubli.

    Crédit Cooperatif : Identifiant à 8 ou 9 chiffres. Figure sur un courrier envoyé par la banque. Contacter l'agence pour récupérer cet ID en cas de perte.

    Crédit du Nord : Identifiant remis par le conseiller, code confidentiel envoyé par courrier. Si vous avez perdu votre ID, contactez votre conseiller ou l'assistance technique au 01 40 34 00 44

    Crédit Maritime : Si vous avez perdu votre ID, cliquez sur "identifiant oublié" sur le site de la banque (page "connexion espace personnel"). Il faudra remplir un formulaire en ligne pour recevoir votre identifiant par sms. 

    Crédit Mutuel : Identifiant à 12 chiffres. Figure sur les différents contrats. Pour récupérer votre identifiant, il faudra remplir un formulaire en ligne afin de le recevoir par SMS, à condition d'avoir renseigné votre numéro de mobile dans vos coordonnées personnelles. Si non, vous pouvez choisir de le recevoir par courrier sous 8 jours.

    Fortuneo : Identifiant à 9 ou 10 chiffres adressé par e-mail lors de votre ouverture de compte Fortuneo ou de la souscription contrat. Vous pouvez remplir un formulaire en ligne pour récupérer l'ID.

    Halifax (UK) : Vous pouvez récupérer votre identifiant via un formulaire en ligne.

    Handelsbanken : Identifiant de 8 à 35 chiffres

    Hello Bank : Identifiant à 10 chiffres. Après l'ouverture d'un compte, votre identifiant est envoyé par courrier et parfois pas SMS. Si votre ID est perdu, il figure sur la dernière page de vos relevés de compte. Vous pouvez également joindre le service client si vous n’arrivez pas à le retrouver (tel : 01 43 63 15 15).

    ING : L’identifiant figure sur la convention d’ouverture ainsi que sur certains courriers et e-mails qu'envoie la banque. Contacter la banque si vous avez perdu votre ID.

    Banque Postale : Identifiant à 10 chiffres. Il figure sur tous les documents envoyés par la banque (relevé de compte individuel (CCP) ou relevé épargne, lettre de bienvenue, bulletin de souscription remis lors de l’ouverture du compte etc). Autrement, l'identifiant sera réadressé par courrier (faire la demande par tél ou se rendre en bureau de poste).

    LCL : Identifiant à 10 chiffres. Figure sur les relevés de compte. Formulaire à remplir en ligne pour récupérer l'ID.

    mBank : Identifiant à 8 chiffres

    MBNA : Si vous avez oublié votre ID, il vous suffira de renseigner votre mail et votre mot de passe via un formulaire disponible sur le site de votre banque et vous pourrez recevoir votre identifiant par mail.

    Millenium Bank : Identifiant à 8 chiffres

    Monabanq : Identifiant à 11 chiffres. Si votre ID est perdu, il faudra remplir un formulaire en ligne et choisir de le récupérer par courrier ou par SMS.

    Revolut : Votre identifiant est votre numéro de téléphone.

    Société Générale : Identifiant à 8 chiffres. Il s’agit de votre code client attribué par un conseiller au moment de l'inscription au contrat Banque à distance en agence. Lors d'une ouverture de compte en ligne, le code client est envoyé par courrier. Il est également indiqué sur les relevés de comptes.

    Les plafonds de virements peuvent varier d’une banque à une autre.

    Si vous avez accès à votre application bancaire ou banque en ligne, vous pourrez changer les plafonds de vos virements manuellement. Si non, nous vous invitons à contacter votre conseiller pour lui faire part de votre volonté d’augmenter vos plafonds de virement.

    Le changement est effectif immédiatement.

    La solution Fintecture- Payer par virement instantané est un service gratuit pour le consommateur. Seul le commerçant paye une commission sur les transactions effectuées par le biais de Fintecture. 

    Notez par ailleurs que chaque banque est dans l’obligation d’informer le payeur sur les frais éventuellement appliqués, quelque soit le moyen de paiement utilisé. S’il y a le moindre frais, la banque doit demander au payeur la validation sous forme de consentement éclairée et explicite avant de procéder au paiement.

    Contrairement aux paiements par CB, vous ne saisissez aucune information sensible ou confidentielle sur l’environnement marchand lorsque vous réalisez un paiement avec Fintecture.

    Tout se fait depuis votre espace bancaire, 100% sécurisé. De ce fait ni le marchand, ni Fintecture, ni des services tiers n'ont accès à vos identifiants de connexion.

    Notez par ailleurs que chaque banque est dans l’obligation d’informer le payeur sur les frais éventuellement appliqués, quelque soit le moyen de paiement utilisé. S’il y a le moindre frais, la banque doit demander au payeur la validation sous forme de consentement éclairée et explicite avant de procéder au paiement.

    Lors d’un paiement par carte, de nombreux intermédiaires de paiements sont impliqués ce qui peut conduire à des rejets illégitimes de paiement par carte ou des erreurs techniques.

    Aujourd’hui 15% des paiements en ligne réalisés par carte sont rejetés de façon illégitime, ce qui peut-être très frustrant lorsqu’on essaye de finaliser un achat.

    Les paiements par carte peuvent être couteux, l’ECB estime que les couts liés à la CB représenteraient 130 milliards d’euros par an pour la société. Pour payer sans aucun frais, “Payer par Virement Instantané” de Fintecture est la solution idéale.

    De plus, la carte bancaire est la cible préférée des fraudeurs en ligne. Plus d’un million de français sont victimes de fraude par carte chaque année France. Notre solution a été spécialement conçue pour protéger le consommateur au maximum en permettant un paiement 100% sécurisé depuis son espace bancaire en ligne, sans risque de fuite de données.

    Vous pouvez envoyer une demande de paiement via un lien créé depuis votre console. Pour ce faire, dirigez-vous sur votre espace Fintecture, cliquez sur l’onglet “Paiements” puis sur “Demander un paiement”. Choisissez ensuite la boutique liée à la demande de paiement. Votre RIB va ensuite s’afficher, cliquez sur accepter. Remplissez le formulaire avec les informations relatives au paiement. Vous pouvez fixer une date d’expiration et ajouter une adresse mail en CC ou CCI du mail en cliquant sur “Plus d’options” à la fin du formulaire”. Une fois que vous aurez cliqué sur “Envoyer”, votre client recevra un mail avec un lien de paiement et un QR code “lui permettant de finaliser le paiement directement depuis son smartphone. Il devra s’authentifier comme lors d’un paiement classique et valider l’opération. Lorsque le paiement aura été finalisé, il s’affichera dans votre relevé de paiements, sous le type “RequestToPay”. Vous avez la possibilité de le rembourser de la même manière qu’avec un paiement classique.

    Pour l’instant, vous ne recevez pas de mail ou de notification lorsqu’un paiement est réalisé avec Fintecture sur votre site. Vous pouvez consulter l’ensemble des paiements sur votre espace dans l’onglet “Paiements”. Notre équipe technique travaille actuellement à la mise en place d’un système de notification qui vous permettra d'être informé par email lorsqu’un paiement Fintecture est réalisé.

    Le libellé de virement correspond à la référence de paiement Fintecture "FINTECTURE-XXXX". En tant que payeur, vous recevrez un email de confirmation de notre part lorsque vous aurez finalisé un paiement. La référence figure sur cet email, ce qui vous permettra de faire le rapprochement avec votre relevé.

    Paiement par Lien - Request to Pay

    Le compte bancaire sur lequel vous recevrez les fonds est celui lié à la boutique que vous aurez sélectionnée dans le champ “application ou boutique”. Lorsque votre client recevra la demande de paiement, il verra donc apparaître le nom de bénéficiaire du compte en question.

    Vous avez la possibilité d’envoyer des liens de paiement depuis votre console, dans la section “créer un paiement”. Si vous choisissez l’option “Paiement par mail”, votre client recevra un email automatique une fois que vous aurez rempli le formulaire et confirmé l’envoi. Cet email comporte les informations suivantes :

    - Paragraphe d’explication

    - Nom du bénéficiaire (correspond au compte bancaire associé à la boutique sélectionnée dans le formulaire)

    - Montant (renseigné par vos soins dans le formulaire)

    - Référence de commande (renseigné par vos soins dans le formulaire)

    - Un lien de paiement et un QR code menant vers l’interface de paiement

    Vous avez également la possibilité de générer un lien de paiement copiable et affichable via un QR code. Cette option ne déclenchera pas d'envoi d'email automatique.

    La commission appliquée sur les demandes de paiement par lien est la même que celle appliquée sur les paiements effectués depuis votre site ecommerce.

    Si vous souhaitez utiliser notre système de lien de paiement, sans intégrer notre module sur un site e-commerce, c’est possible ! Une fois que votre compte est activé, rendez-vous sur votre espace Fintecture. Si ce n’est pas déjà fait, ajoutez votre compte bancaire dans l’onglet dédié. Cliquez ensuite sur l’onglet “Mes boutiques”, puis sélectionnez l’option “Créer des liens de paiement” en haut de l'écran. Renseignez le nom que vous souhaitez attribuer à cette boutique ainsi que le compte bancaire correspondant. Enfin, cliquez sur “Terminer”.

    Votre boutique dédiée à la création de liens de paiement est prête ! Vous la verrez apparaître dans l’onglet “Mes boutiques” avec le nom que vous lui aurez attribué.

    En cliquant dessus, vous pourrez modifier le nom et le compte bancaire sélectionné, ou la supprimer.

    Si vous souhaitez ajouter un nouvelle boutique, cliquez sur “créer une boutique” et suivez la même procédure.

    Vous pouvez dès maintenant générer des liens de paiement dans l’onglet “Créer un paiement”. Vous avez le choix entre créer un lien de paiement qui sera transmis par mail automatique à votre client, ou bien générer un lien de paiement que vous pourrez envoyer à votre client (à intégrer dans un mail envoyé par vos soins par exemple) ou un QR code à scanner.

    Configuration

    Pour intégrer Fintecture à vos solutions de paiement, vous devez au préalable faire une demande d’activation de compte. Une fois votre compte activé, vous pourrez créer vos clés API depuis votre console et faire la configuration. Nous avons créé des supports (guide et vidéos) détaillant les étapes de la configuration, vous permettant de le faire en toute autonomie. Il vous sera envoyé lorsque votre compte sera activé.

    Nous avons conçu notre module pour que vous puissiez le tester avant de le mettre en production. Notez que dans l'environnement sandbox (test) les portails des banques sont moins fonctionnels que sur l'environnement de production. Nous vous invitons à faire vos tests avec CIC ou Crédit Mutuel qui mettent à disposition les portails sandbox les plus représentatifs d'un fonctionnement normal. Comme il s’agit d’une simulation de paiement, des identifiants seront pré-remplis automatiquement. Notez également que le montant ne correspondra pas forcément à la commande que vous avez simulée.

    Prestashop

    Lorsque vous vous rendez sur la page de configuration du module sur Prestashop, vous avez le choix de le configurer en mode TEST ou PRODUCTION. Dans un premier temps, nous vous invitons donc à créer vos clés en environnement SANDBOX depuis votre console Fintecture, et à transposer directement les clés API sur Prestashop, dans la partie configuration en mode TEST.

    Woocommerce

    Lorsque vous vous rendez sur la page de configuration du module sur Woocommerce, vous avez le choix de le configurer en mode SANDBOX ou PRODUCTION. Dans un premier temps, nous vous invitons donc à créer vos clés en environnement SANDBOX depuis votre console Fintecture, et à transposer directement les clés API sur Woocommerce, et à cocher la case “Enable Sandbox Mode”.

    Nous avons créé un grand nombre de ressources (guides, vidéos, FAQ) pour vous permettre de trouver les réponses à vos questions rapidement et facilement. Vous trouverez le détail de la procédure de configuration dans cet onglet. Notre équipe Customer Success se tient également disponible pour tout renseignement complémentaire.

    Notre module peut être configuré sur un site multi-boutiques. Lors de la configuration, il faut créer des clés API pour chaque boutique en renseignant l’URL correspondante. Assurez-vous de basculer sur l’URL du site sur lequel vous souhaitez installer le module du côté de votre boutique Prestashop.

    Il n’est pas nécessaire de générer de nouvelles clés pour mettre à jour le module. Après la mise à jour, il faudra simplement reconfigurer le module en saisissant nouveau les APP ID et APP secret + fichier “private key” (.pem) liés à vos clés actuelles.

    Prestashop :

    Sur votre back-office Prestashop, rendez-vous dans l'onglet Module Manager et cliquez sur "Upgrade" à côté de Fintecture. Vous pouvez également retrouver les mises à jour disponibles dans l'onglet "Mises à jour" en haut de votre fenêtre. 

    Woocommerce :

    Sur votre back-office Woocommerce, cliquez sur Tableau de bord et Mises à jour. Vous devriez voir apparaître les mises à jour du module Fintecture disponibles.

    Facturation

    Une facture mensuelle simplifiée vous sera envoyée chaque début de mois par mail, indiquant la somme due en fonction des paiements réalisés au cours du dernier mois, et de la commission indiquée lors de votre souscription. Vous trouverez le RIB Fintecture sur lequel effectuer le virement en PJ de ce mail. Vous avez également la possibilité de télécharger la facture sous format PDF. Le règlement est dû dans les 7 jours ouvrés à compter de la date de la création de la facture.

    Actuellement, les factures sont envoyées par mail chaque début de mois. Vous pourrez prochainement les consulter depuis votre console dans l’onglet “Facturation”.

    La commission négociée lors de votre signature de contrat peut être revue après quelques mois d’utilisation, en fonction du volume de paiements créés via Fintecture.

    Afin de vous éviter le temps passé au traitement et au paiement de facture inférieure à 10 € HT, nous ne vous facturons pas avant d'atteindre cette somme. Dans le cas où votre commission serait inférieure à 10 € HT, le montant dû est reporté sur la facture du mois suivant. 

    Chaque mois, tous les clients de Fintecture bénéficient des premiers 1 000 € de paiement offerts. Ils seront automatiquement déduits de votre facture.

    Vos 1 000 premiers euros de paiement seront systématiquement offerts. Si vous effectuez moins de 1 000 € de paiement vous ne serez pas facturé. Au-delà de 1 000 €, vous serez soumis aux modalités de facturation actuelles. 

    Nous souhaitons aider chaque acteur qui rencontre des difficultés dans sa croissance. Ce nouveau modèle de facturation prendra effet à partir du 1er septembre 2021, sans conditions et sans limite dans le temps.

    Légal

    En tant qu'établissement de paiement, nous sommes dans l’obligation d’effectuer un certain nombre de vérifications avant de pouvoir activer votre compte. C’est ce qui s’appelle la procédure “KYC” (Know your Customer). Il s’agit de vérifier que les informations que vous nous avez transmises sont conformes et légitimes. C’est pour cette raison que nous vous demandons de remplir un formulaire et de transférer des pièces justificatives lors de la création de votre compte.

    Afin de valider votre compte, vous devrez renseigner les informations suivantes : Nom de la société, SIRET, adresse, panier moyen, volume mensuel, description de votre activité ; identité et contact du représentant légal ;

    De plus, les documents suivants vous seront demandés :
    - KBIS de moins de 3 mois
    - CNI Recto/Verso
    - IBAN du compte de la société sur lequel vous souhaitez recevoir les paiements
    Il est nécessaire de les charger sur la console, dans l'onglet Activate Account

    Fintecture peut vous demander une vérification ou une mise à jour de vos informations dans deux cas suivants :
    1°) Fintecture vous demande lors de la création de votre compte un KBIS datant de moins de 3 mois, c’est ainsi que nous pouvons garantir la légitimité de l’activité de nos partenaires e-commerçants.

    2°) Si la pièce d’identité que vous avez transféré est expirée, Fintecture vous demande d’en fournir une valide. C’est ainsi que nous pouvons identifier nos partenaires e-commerçants. Les documents acceptés sont :

    - Carte d’identité nationale
    - Passeport
    - Permis de conduire

    3°) Une fois votre compte Fintecture créé, si vous souhaitez ajouter un compte bancaire à votre liste de bénéficiaires pour y collecter des paiements, notre équipe vous contactera pour s’assurer de la légitimité de votre demande.

    En tant qu'établissement de paiement agréé, Fintecture se doit de suivre toutes les réglementations européennes pour garantir la sécurité de ses paiements. La mise en place d’un KYC et des vérifications effectuées par nos équipes légales nous permettent de surveiller et détecter les tentatives de fraude.

    De plus, “Payer par virement instantané” de Fintecture est une solution qui a été pensée pour éliminer la fraude et la fuite de données. L’authentification forte est inhérente au parcours client via notre solution, le client ne saisit aucune donnée bancaire sur l’environnement du marchand, tout se fait depuis son espace bancaire 100% sécurisé.

    A terme, les paiements via Fintecture tendront à se faire grâce à une authentification via reconnaissance facile ou empreinte digitale, éléments strictement personnels qui garantissent une sécurité maximale.

    Si un paiement vous semble frauduleux ou que le site sur lequel vous venez d’effectuer une opération est une arnaque, nous vous conseillons de nous contacter immédiatement à l’adresse legal@fintecture.com en expliquant la situation.

    En parallèle nous vous invitons à vous rapprocher de votre banque pour signaler l’opération frauduleuse et prendre connaissance des garanties que votre banque propose.

    Notre équipe se chargera de remonter votre demande aux instances compétentes et reviendra vers vous avec la marche à suivre pour obtenir un dédommagement, dans le cas où c’est possible.

    Prêt à changer de système ?